齐鲁银行“科研贷”：服务科技创新，推动经济高质量发展

近日，2024山东“好品金融”名单正式出炉，齐鲁银行报送的“科研贷”产品入选好品金融科技金融产品名单。该活动由山东省委金融办、中国人民银行山东省分行、国家金融监督管理总局山东监管局、大众报业集团主办，齐鲁晚报·齐鲁壹点、山东金融业联合会承办，旨在围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”，对各金融机构聚焦主责主业、立足特色经营，创新推出的金融产品进行推荐。

近年来，作为济南本地法人银行，齐鲁银行始终将自身发展战略与省市重大战略保持同频共振，主动融入和服务我市新发展格局。为积极做好科技金融这篇“大文章”，齐鲁银行将科技金融上升为全行战略，把服务科技创新作为贯彻国家战略的出发点，面向各类科技研发主体推出“科研贷”产品，助力实现高水平科技自立自强。截至目前，齐鲁银行已累计发放“科研贷”超过33亿元，支持各类研发主体460余个。

适用客群更加普及。目前商业银行常见的科技研发类贷款缺少能够支持中小微研发主体的产品，且在资金用途方面存在着申请主体需求和产品定位的错配。科研贷产品面向医校、科技型企业、科研机构、创新平台等各类科研主体，适用客群广泛，产品的市场适配度更高。

贷款品种突破创新。科研贷结合科研项目特点，将产品定义为无形资产贷款，纳入固定资产贷款范畴管理，一方面通过拉长贷款期限为科研项目提供长期稳定的资金支持，另一方面为解决中小微企业科研项目融资需求，弱化项目立项审查，支持大中小微各类市场主体的科技研发项目。

担保方式更加灵活。为让产品更加贴合科技研发项目特点，针对科技研发成果为技术升级、知识产权、数据资产等无形资产的，科研贷弱化传统项目贷款的担保要求，丰富无形资产担保方式，采用灵活组合的担保模式，解除科研项目融资的后顾之忧。

贷款用途更加广泛。为满足科研主体研发投入的不同需求，结合各类市场主体的科研项目特点，产品从科技研发过程中可能涉及的科研人员、设备仪器、研究设计、委外开发等方面的投入，细化明确9大类贷款资金用途，提升了产品市场适配度和业务可操作性。

科研贷推出市场以来，已累计发放超过33亿元，支持各类研发主体460余个，其中中小微企业占比达到98%，省级及以上“专精特新”企业数量占比达到55%，高新技术企业数量占比达到79%；贷款资金主要投向半导体、生物医药、信息技术、航空航天、高端装备制造等国家重点支持的高新技术领域。

科研贷能够有效引导信贷资金投向战略新兴产业、优质中小微科技型企业，显著提高科技研发信用类、中长期、低成本贷款的投放规模，是齐鲁银行支持省内科研主体科技创新、促进我省人才引进、推动经济高质量发展的重要举措。下一步，齐鲁银行将举全行之力做好科技金融这篇大文章，构建形成体系健全、服务高效、配套完善、保障有力的科技金融服务体系，持续推动科技金融“扩面、上量、提质、增效”，以有力度、有温度的金融服务，为新质生产力发展和现代化产业体系建设贡献金融力量，贡献齐鲁智慧和齐鲁力量。

金融科技从“兴”到“强”“业技”融合赋能银行业高质量发展

“今年上半年，工商银行(港股01398)紧紧围绕‘十四五’规划的战略要求，立足自身发展的实际，制定了工商银行新的金融科技发展规划。我们的核心是围绕建设‘敏捷、智慧、生态、数字、安全’五位一体的‘科技强行’战略，为工商银行高质量发展提供强有力的支撑。”工商银行副行长张文武在该行半年度业绩报告会上表示。

金融科技已深刻改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐，数字化转型成为银行业蓄力新动能的战略之举。从多家银行披露的上半年业绩报告来看，金融科技已从“兴”到“强”，不仅数字化基础设施建设等硬实力实现跃升，同时，“业技”的深度融合也在有力推动银行业高质量发展。

金融科技硬实力跃升

提升金融科技硬实力是近年来银行在竞争中保持优势的一大利器。如何体现“科技强行”？今年上半年，多家银行在数字化基础设施建设上所取得的最新成果值得关注。

据工行半年报透露，今年上半年，工行在金融科技方面保持了具有含金量的“双第一”：在银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一，连续八年领跑国内同业；累计获得专利授权939项，居银行业第一。值得关注的是，目前，工行建成了银行业技术能力最强、规模最大的金融级云平台3.0，实现了同业首家提供技术自主可控的云服务。

邮储银行(港股01658)以金融科技赋能新零售转型，上半年上线119项工程。今年上半年，该行积极推动机构改革，“邮惠万家银行”筹建顺利，增设数字人民币部总行一级部门；“邮储食堂+邮政服务+生活场景”线上生态布局日趋成熟，“网点+商圈”线下生态圈建设稳步推进；新一代分布式核心系统技术平台、“邮储大脑”机器学习平台AI应用服务管理功能均顺利投产，信贷业务平台（公司）等119项工程成功上线，为全行数字化转型注入新动能。

浦发银行深耕科技基础设施建设，从五方面全力推进：一是深化云平台建设，扩容部署平台服务器规模；二是推进生态云同城异构区域建设；三是深化企业级安全中心建设；四是推进组织、技术、流程、指标四大体系建设；五是进一步夯实数据中心基础设施建设。

科技赋能新突破

提升业务能力是银行金融科技“软实力”的体现，也是银行发展金融科技的最终目的。那么，在金融科技的助力下，上半年有哪些银行在业务领域实现了新突破？

走在转型前端的零售领域，数字化运营模式红利已初步释放。招行半年报显示，该行App和掌上生活App的MAU（月活跃用户数量）达1.05亿户，19个场景的MAU超过千万户；招商银行(港股03968)App理财投资客户数1563.92万户，同比增长29.17%；招商银行App的理财投资销售金额6.12万亿元，同比增长26.85%。企业财资管理云平台（CBS）服务客户数12.15万户，同比增长44.13%，交易笔数1749.75万笔，同比增长70.26%；发票云签约客户数31932户，较上年末增长183.64%。

不仅如此，金融科技赋能还在银行业服务乡村振兴、发展普惠金融等方面发挥着越来越重要的作用。

在服务乡村振兴方面，工行打造了“数字乡村”综合服务平台，面向县乡村提供政务、财务、村务、党务、金融于一体的综合服务，覆盖31个省份181个地市。工行面向县域重点市场推出手机银行美好家园版，客户数达1144万户，较年初增长124%；投产了“兴农撮合”专区，为50个国家现代农业产业园、50个优势特色产业集群和近300个农业产业强镇及其涵盖的8万个经营主体，提供撮合综合服务；依托“工银聚富通”服务农民之家等九家涉农平台、86家农业企业。

邮储银行大力推进数字化转型，让客户享受到了更高效、便捷的金融服务，金融获得感和幸福感不断提升。依托邮储银行客户经理云工作室，客户可以在手机银行一键获取客户经理的联系电话和微信，与客户经理进行一对一咨询；通过“极速贷”、小微易贷等线上贷款产品，符合条件的客户最快几分钟就可获得贷款；客户经理拿着移动展业设备，可以在田间地头现场办理、现场签约、现场放款，把“窗口服务”转变为“门口服务”；通过手机银行，县域农村客户也能在手掌之上、方寸之间就可享受邮储银行丰富的金融服务。数据显示，截至2021年6月末，邮储银行小额贷款今年线上放款笔数占比达94.53%；线上化小微贷款产品余额突破6000亿元，较上年末增长33.12%。

平安银行通过“数字口袋+开放银行+星云物联网平台”三大利器，实现了对公获客经营模式的全面颠覆。据了解，截至今年上半年，该行数字口袋用户数已接近500万户，半年增量是去年同期的3.7倍。另外，其星云物联网平台已经接入了近230万套设备，通过该模式支持实体经济融资超1100亿元。

平安银行董事长谢永林表示，我们坚信依托“科技赋能+综合金融”两大利器，复用零售相关的平台基础能力，对公将快速复制零售成功经验。

加快释放科技研发活力

如果说科技实力决定了一家银行能走多快，那么体制机制则决定了能走多远。今年上半年，多家银行加快科技创新体制机制改革，释放科技研发活力。

上半年，工行加强产学研联合攻关，工行金融科技研究院与合作伙伴共建了金融信息基础设施、5G金融应用、AI等前沿技术实验室，联合高校及业界领先企业攻关底层算法技术和隐私保护等重大课题。同时，加快体制机制建设，推进金融科技人才兴业工程。据介绍，工行加大各个层级的金融和科技人员的交流任职力度，探索建立了入行员工“科技培养—业务使用”的“蓄水池”机制，业务和科技融合持续深化。同时，该行围绕“解决技术难题、填补市场空白”的项目，加快推进“揭榜挂帅”机制，进一步激发了员工的创新动能。

建行审议通过了2021年至2025年金融科技战略规划，对集团金融科技未来五年的发展目标、重点任务和保障措施进行总体部署。上半年，建行持续开展“创新马拉松”活动，培养创新文化。依托产品创新实验室平台，形成支持战略性项目研发、前瞻性项目孵化的常态化创新机制。加强众创平台推广，建立常态化创意统筹机制，上半年，众创平台活跃用户达10.96万余人，通过平台发布各类创新创意主题活动295个，线上征集1.77万条创意，审核后采纳3739条，其中296条已转化落地。

邮储银行启动了一系列重大改革措施，特别是加大金融科技领域投入及科技人才引进力度，把每年营业收入的3%左右投入到科技领域。数据显示，今年上半年，邮储银行加快信息化建设，加大资源投入，投入研发等资金超52亿元，占营业收入的3.30%。

本文源自金融时报

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